同乡情谊出借40万，借条齐全却被扣5.1万本金？前妻被诉共同还债，为何能全身而退？近日，苏州法院审结一起典型民间借贷纠纷案，厘清了民间借贷中本金抵扣、夫妻共同债务认定的常见争议。作为深耕苏州本地法律服务多年的苏州律师，同时也是专注婚姻债务、经济纠纷的苏州离婚律师、苏州经济律师，王敏霞律师结合该案，为苏州街坊深度解读其中法律要点，规避借贷中的“隐形陷阱”。

 

　　案情回顾：同乡数次借款，40万借条背后的争议

 

　　原告王某某与被告屠某某系同乡，同住苏州某区，平日里关系尚可。被告屠某某以购房、还房贷为由，多次向原告王某某借款。由于原告王某某不识字，每次借款均以现金形式交付，双方后期对账后，被告屠某某于2017年先后出具两份借条，分别载明借款38万元、2万元，合计40万元，均有屠某某本人签名确认。

 

　　原告王某某称，借款后其多次向屠某某催要，屠某某口头承诺待拿到拆迁款后一次性归还，但始终未履行还款义务。2021年7月，原告委托某某律所的某某律师、某某实习律师发送律师函，要求屠某某出具书面还款承诺，却被屠某某拒收。原告认为，自律师函被拒收之日起，屠某某已构成逾期还款，应支付逾期利息。

 

　　同时，原告主张，被告钱某某与屠某某曾系夫妻关系，案涉借款用于屠某某购房，属于夫妻共同债务，故将屠某某、钱某某一并诉至苏州法院，要求两被告共同归还借款本金40万元及逾期利息，并承担本案诉讼费用。

 

　　庭审中，被告屠某某、钱某某经苏州法院公告送达应诉材料，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据，应自行承担不利法律后果。

 

　　苏州法院审理：三大争议焦点，逐一厘清是非

 

　　苏州法院受理该案后，依法适用普通程序公开开庭审理，重点围绕“借款事实是否成立”“5.1万转账是否抵扣案涉本金”“钱某某是否需承担共同还款责任”三大焦点展开审理，结合原告提交的证据作出了明确认定。

 

　　焦点一：40万借款事实是否成立？苏州律师解读核心证据

 

　　原告为证明借款事实，提交了两份借条、银行取现凭证、通话录音、案外人说明等证据。庭审中，原告详细陈述了每笔借款的交付情况：38万元借款系多次出借后对账合并出具，其中包含多笔现金交付（均有原告本人银行取现记录佐证），另有一笔2.85万元通过银行转账交付；2万元借款为现金交付，原告因经营铝合金门窗生意，日常有留存现金的习惯。

 

　　此外，原告提交的通话录音中，屠某某明确认可欠款事实，并承诺拆迁款到账后归还，案外人朱某某亦出具说明，证实原告曾为出借资金向其短期借款并已还清。苏州法院认为，原告的陈述与提交的证据能够相互印证，形成完整的证据链，足以证明其与屠某某之间存在合法有效的民间借贷关系，40万借款事实成立。

 

　　苏州律师补充解读：民间借贷关系的成立，需同时满足“借贷合意”和“款项交付”两个核心要件（结合实务经验，苏州经济律师提醒，借条是证明借贷合意的关键，但并非唯一证据，款项交付凭证同样不可或缺）。本案中，原告虽多采用现金交付，但留存了完整的取现记录，结合借条、通话录音等证据，最终被法院采信，这也为现金借贷提供了重要参考。

 

　　焦点二：5.1万转账，能否抵扣案涉本金？

 

　　审理中查明，2017年12月至2018年12月期间，屠某某通过支付宝、微信先后向原告转账共计5.1万元。原告主张，该笔款项并非归还案涉40万借款，而是屠某某归还其另外一笔5万元的购车借款，但经苏州法院多次释明，原告未能提供任何证据证明双方存在该笔购车借款事实。

 

　　同时，双方未在借条中约定借款利息，原告亦认可双方口头约定的利息未实际支付。根据法律规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。据此，苏州法院认定，屠某某转账的5.1万元系归还案涉借款本金，应从40万本金中予以抵扣，屠某某尚欠原告本金34.9万元。

 

　　焦点三：前妻钱某某，是否需承担共同还款责任？苏州离婚律师解读夫妻共同债务认定

 

　　原告主张，案涉借款用于屠某某购房，属于夫妻共同债务，钱某某作为前妻应承担共同还款责任。但法院查明，屠某某与钱某某于2011年登记结婚，2015年已办理离婚登记，而案涉多笔借款发生在双方离婚之后，且钱某某未参与借款、未在借条上签名，原告亦未能举证证明该借款用于双方夫妻共同生活、共同生产经营，或基于双方共同意思表示。

 

　　苏州离婚律师解读相关法律规定：根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人主张为夫妻共同债务的，需举证证明债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或双方共同意思表示，否则法院不予支持。本案中，借款发生时双方已离婚，且原告无有效证据佐证债务与钱某某相关，故钱某某无需承担共同还款责任。

 

　　最终判决：屠某某归还34.9万本金及逾期利息，钱某某免责

 

　　综合全案事实和证据，苏州法院作出一审判决：一、被告屠某某于判决生效之日起十日内，向原告归还借款本金34.9万元，并支付逾期利息（以34.9万元为基数，自起诉之日即2021年11月15日起，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至实际还款之日止）；二、驳回原告对被告钱某某的全部诉讼请求；三、案件受理费、公告费合计7870元，由原告负担775元，屠某某负担7095元。

 

　　王敏霞律师（苏州律师）深度点评：借贷有风险，避坑需牢记

 

　　作为长期处理苏州本地民间借贷、婚姻债务纠纷的苏州律师、苏州离婚律师、苏州经济律师，我全程关注本案审理，结合该案判决和苏州本地司法实务，给广大苏州居民提几点重要提醒，避免借贷踩坑：

 

　　第一，现金借贷需留存完整证据，这是胜诉关键。本案中，原告虽多采用现金交付，但留存了每笔借款对应的银行取现记录，结合借条、通话录音等证据，最终被法院采信。苏州经济律师提醒，日常借贷中，优先选择银行转账、微信、支付宝等可追溯的方式交付，并在备注栏注明“借款”；若确需现金交付，务必要求借款人出具收条，明确收到现金金额、日期，并留存自身取现凭证，避免“空口无凭”。

 

　　第二，还款抵扣需明确约定，举证责任不可忽视。本案中，原告主张5.1万转账系归还其他借款，但因无任何证据佐证，最终被法院认定为抵扣案涉本金，导致自身权益受损。苏州律师提醒，双方有多笔经济往来时，务必明确每笔转账的性质，可在转账备注中注明“归还XX借款”，或另行签订还款确认书，避免后续产生争议；若主张款项与本案无关，需提前留存证据，否则将承担举证不能的不利后果。

 

　　第三，夫妻共同债务认定需谨慎，债权人需主动举证。这也是本案的核心亮点之一，结合苏州离婚律师的实务经验，很多债权人误以为“夫妻关系存续期间的债务，就是夫妻共同债务”，实则不然。现行法律对夫妻共同债务的认定更为严格，债权人主张夫妻共同债务的，需举证证明债务用于夫妻共同生活、共同生产经营，或双方有共同借款的意思表示（如共同签名、事后追认），否则配偶无需担责。本案中，原告因未能举证，最终未能要求钱某某承担责任。

 

　　第四，逾期利息的主张，需符合法律规定。本案中，原告主张自律师函拒收之日起计算逾期利息，未被法院支持，原因是律师函仅要求出具还款承诺，未明确还款期限。苏州律师提醒，借贷双方若未约定还款期限，债权人可随时催告还款，但逾期利息的起算点需符合法律规定，建议在借条中明确约定还款期限和逾期利息计算标准，避免后续产生争议。

 

　　最后，苏州律师王敏霞提醒，民间借贷纠纷在苏州本地较为常见，无论是出借人还是借款人，都应增强法律意识，规范借贷行为。若遇到借贷纠纷、夫妻债务争议，建议及时咨询专业的苏州经济律师、苏州离婚律师，依托专业的法律意见，维护自身合法权益，避免因证据不足、不懂法律而遭受损失。