近日，中国人民银行正式印发《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》（以下简称《通知》），明确对特定时期、特定金额的个人逾期信息实施一次性信用修复，无需个人主动申请，旨在积极化解新冠疫情后续影响，帮助信用受损但积极履约的个人重塑信用，为经济持续回升向好注入动力。这一政策覆盖范围广、实操性强，尤其对苏州地区众多受疫情影响的小微经营者、个体工商户及普通市民而言，无疑是一重大利好。作为深耕苏州本地法律服务领域多年的律师，笔者结合政策细则与苏州地域经济特点，对政策核心内容、实操要点及潜在影响进行深度解读。

 

　　此次央行推出的一次性信用修复政策，核心逻辑是“精准纾困、便捷高效”，通过明确的时间范围、金额标准和简化流程，降低个人信用修复门槛。从政策核心内容来看，其适用条件有着清晰界定：一是时间范围，逾期发生在2020年1月1日至2025年12月31日期间；二是金额标准，单笔逾期金额不超过10000元人民币；三是履约要求，个人需在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务。满足上述条件的逾期信息，将不再在金融信用信息基础数据库中展示。

 

　　值得关注的是，政策对还款时间节点进行了细化区分，不同还款时间对应不同的信用信息剔除时效：若在2025年11月30日（含）前足额还款，2026年1月1日起相关逾期信息即不再展示；若在2025年12月1日至2026年3月31日期间还款，则在还款次月月底前完成信息剔除。这一梯度化安排，既给予了个人充足的还款准备时间，也能引导逾期主体尽早履约，提升政策执行效率。

 

　　在实施方式上，此次政策最大的亮点在于“免申请”机制。《通知》明确由中国人民银行征信中心负责组织对符合条件的逾期信息统一进行技术处理，个人无需主动提交申请，大幅降低了信用修复的操作成本。这一设计充分考虑到普通民众对征信业务的不熟悉，避免了因流程繁琐导致的纾困政策落地不畅问题。同时，政策也预留了异议处理通道：若个人发现符合条件的逾期信息在规定时间后仍未剔除，可通过征信中心400客服热线或各地人民银行征信服务窗口提出处理申请，征信中心将在受理后30天内完成核查处理。

 

　　从工作要求来看，政策强调多主体协同发力：征信中心需细化举措、做好系统调整，统筹接入机构开展工作；接入机构需保障线上线下查询渠道畅通，做好政策宣传解读，同时规范征信业务开展，准确报送信贷信息，保障个人征信合法权益。此外，政策还明确了两项补充事项：一是自发布之日起，此前相关疫情防控金融支持通知中的对应条款不再适用；二是2026年1月1日至6月30日期间，个人可在每年两次免费查询信用报告的基础上，额外获得两次免费查询机会，方便民众及时掌握自身信用状况。

 

　　结合苏州本地实际情况来看，此次信用修复政策具有极强的针对性和现实意义。苏州作为制造业强市、民营经济活跃城市，小微经营者和个体工商户数量庞大，在疫情期间，部分群体因经营波动、收入下滑导致小额信贷逾期，进而影响后续融资、经营周转。此次政策针对1万元以下的小额逾期，精准覆盖了这部分群体的核心需求。以苏州本地的个体工商户为例，其日常经营中常涉及小额经营性贷款，一旦产生逾期记录，可能导致后续无法获得银行授信，影响店铺正常运转。而此次一次性信用修复政策，将帮助这部分群体快速“卸下信用包袱”，重新获得金融支持，助力苏州民营经济活力进一步释放。

 

　　作为长期关注苏州本地金融法律服务的律师，王敏霞律师在此提醒广大市民和经营者：首先，要准确把握政策适用范围，核对自身逾期信息的发生时间、单笔金额等关键要素，确认是否符合修复条件；其次，合理规划还款时间，尽量在2025年11月30日前足额偿还逾期债务，确保逾期信息能尽早从征信报告中剔除，避免影响后续金融活动；再次，重视信用报告查询，可利用2026年上半年的额外免费查询机会，及时核查自身信用信息修复情况；最后，若发现符合条件的逾期信息未按规定剔除，要及时通过官方渠道提出申请，并留存好相关还款凭证、沟通记录等材料，必要时可寻求专业法律帮助，维护自身合法权益。

 

　　从更宏观的层面来看，此次央行一次性信用修复政策，是金融支持实体经济、精准纾困民生的重要举措。在经济回升向好的关键阶段，通过信用修复帮助受疫情影响的个人重塑信用，不仅能缓解个体融资困境，更能提升金融市场的资源配置效率，增强市场主体的信心。对苏州而言，这一政策将进一步优化本地营商环境，助力民营经济高质量发展。后续，建议相关部门持续做好政策宣传解读工作，尤其是针对苏州本地小微企业、个体工商户等重点群体，开展精准化宣传，确保政策红利直达快享。同时，个人也应增强信用意识，合理规划信贷消费，珍惜自身信用记录，从源头规避信用风险。